Introducción para Apertura de Cuentas Bancarias

Preguntas Frecuentes

1. ¿Es obligatorio contratar los servicios de una firma de abogados para abrir una cuenta bancaria en Panamá?

Negativo. Usted mismo puede aproximarse a cualquier banco y aplicar para la apertura de una cuenta personal o corporativa sin necesidad de un abogado que lo introduzca o acompañe.

2. ¿Cuál es la diferencia en abrir la cuenta yo mismo o contratar los servicios de su firma?

Definitivamente utilizando el servicio de introducción para apertura de cuentas bancarias, el proceso de apertura será muchos más personal, amigable y expedito.

Nuestra firma posee relaciones con los mejores bancos del país; después de un análisis detallado del cliente y de los documentos que este pueda aportar, nosotros le introducimos al banco que mejor se ajuste a sus necesidades.

Siempre y cuando usted cumpla con todos los requisitos exigidos por el banco ( diligencia debida es realizada por el banco) usted no tendrá que preocuparse porque su solicitud de apertura de cuenta sea negada, ya que no aseguraremos de que la documentación este completa y correcta, además también nos encargaremos de enviarle toda la documentación bancaria por courier.

3. ¿Qué está incluído dentro del servicio de introducción para apertura de cuenta bancaria?

  • Al inicio de la relación, inclusive antes de constituirse la figura juridica, analizaremos el perfil de la cuenta y evaluaremos si la actividad es aceptada por los bancos en Panamá o otra jurisdiccion es la indicada para usted. De acuerdo a su perfil de manejo mensual, su actividad y su nacionalidad le recomendaremos al banco que mas se ajuste a sus necesidades. Nos cercioaremos antes de su viaje que usted pueda aportar toda la documentación requerida por el banco para evitar inconvenientes. 
  • De estar pre-aprobado su perfil procederemos a cuadrar fecha de viaje y a cuadrar reunión en nuestras oficinas y con el Banco. 
  • Una vez el firmante este en Panamá, tendremos una reunión en nuestras oficinas antes de la entrevista con el banco en dicha reunión se realiza una revisión extensiva de la documentación aportada por el cliente, se conversa sobre la estrategia a aplicar para con el Banco en cuanto al perfil y la activida del cliente, todo esto para presentar al banco su solicitud de manera clara y atractiva para la aprobación / Suministro y firma de formularios bancarios. 
  • Reunión pre - establecida con un ejectivo del Banco referido, al cual un miembro de nuestra firma lo acompañara y permanecerá hasta que la misma finalice.
  • Presentación formal de su solicitud ante el Banco, siempre y cuando a documentación este completa ( Delvalle & Delvalle emitirá una carta de referencia al Banco referido).
  • Manejo de papeleo. 
  • Seguimiento de trámite con el oficinal encargado, para que el mismo sea mas expedito, esto hasta que la cuenta sea aprobada.
  • Realizamos el depósito inicial ( solo si aplica) 
  • Envió por courier de valores bancarias ( acceso a banca en linea, pines, tarjetas).

4. ¿Para abrir una cuenta bancaria en un Banco en Panamá es necesario viajar a Panamá? ¿Quién debe viajar?

De acuerdo con la nueva política establecida por la Superintendencia Bancaria de Panamá, la mayoría de los bancos requieren que el o los firmantes de la cuenta viajen a Panamá para una entrevista personal con el Banco de su elección.

Nuestra firma trabaja tambien con ciertos bancos en el Caribe en los cuales el procedimiento puede realizarse a distancia.

5. ¿Cuánto es el tiempo del trámite y el procedimiento para aperturar una cuenta bancaria en Panamá?

- Luego de la entrevista de cliente con el banco, el banco puede requerir docuemetancion adicional del cliente, la cual tendrá que ser enviado por el mismo por e-mail o por courier en caso de ser requerido. Delvalle & Delvalle no puede presentar solicitud formal de apertura al banco, hasta que se complten todos los documentos requeridos.

- Una vez el cliente halla aportado todos los documentos, Delvalle & Devalle procederá a preparar la solicitud formal al banco, este paso demora entre 4 -5 días habiles luego de la entrevista siempre y cuando no falte ninguna documentación. Cuando se presenta la soliciitud formal al banco, el cliente recibirá un correo notificandole esto.

- Una vez el banco recibe la solicitud, la misma pasa por un proceso de cumplimiento que puede demorar entre 2-3 semanas dependiendo de la complejidad de la cuenta y del perfil. En esta etapa el banco puede requerir información adicional que el cliente tendrá que responder por e-mail. 

- Una vez aprobada la cuenta, el banco le enviara un correo electronico con copia a Delvalle & Delvalle sobre el número de cuenta y las instrucciones para realizar el deposito inicial. 

6. ¿Cuánto es el tiempo del trámite para aperturar una cuenta bancaria en caso de que el procedimiento sea llevado a cabo a distancia?

Ciertos banco en el Caribe (afuera de Panamá), con los que trabajamos, pueden aperturar la cuenta entre ocho (8) a  diez (10) días hábiles.

7. ¿Existe alguna desventaja en abrir una cuenta bancaria en un banco de Panamá si mi sociedad es Panameña también? ¿Dejaría entonces la cuenta bancaria de ser offshore?

En lo absoluto. Abrir una cuenta bancaria en Panamá a nombre de una sociedad anónima panameña es la perfecta combinación; primero por el margen de confidencialidad que ofrecen las sociedades anónimas panameña y segundo por el margen de seguridad jurídica y económica de que gozan la mayoría de los bancos en Panamá.

La cuenta no dejaría de ser offshore ya que aunque el banco se encuentre en el mismo lugar en donde la sociedad anónima fue constituida, las actividades con las cuales se produce la ganancia a depositarse en dicha cuenta se producirían en el extranjero.

8. ¿Que beneficios o facilidades obtengo si al constituir la sociedad anónima a través de la cual se abrirá la cuenta bancaria los directores son panameños?

En Panamá los bancos exigen menos requisitos para aquellas cuentas de sociedades anónimas, cuyos directores son nacionales. Si los directores son extranjeros no solo deberán presentar copias de pasaportes apostillados (si no asisten a la entrevista personal con el firmante), sino que también deberán traer consigo cartas de referencia; es por esto que muchos clientes optan por el servicio de directores nominales al momento de constituir la sociedad anónima, no solo para proteger su identidad sino también para facilitar el proceso de apertura de cuentas.

9. ¿Discuten ustedes con sus clientes, los nombres de los bancos Nacionales e Internacionales con los que trabaja su firma?

Es correcto. Contrario a otras firmas de abogados en Panamá, que no discuten con el cliente los nombres de los bancos con que trabajan, cuando nuestros clientes solicitan nuestros servicios de introducción le proveemos la lista de bancos con los que trabajamos para que el mismo escoja con nuestra asesoría, el que mejor se ajuste a sus necesidades.

10. ¿Es posible abrir cuentas bancarias en Euros con los Bancos Naciones e Internacionales con los cuales su firma trabaja?

Es correcto, todo los bancos con los que trabajamos aperturan cuentas en Dólares, Euros e inclusive otros tipos de monedas.

11. ¿Cuánto es el mínimo de dinero requerido para apertura una cuenta corriente a nombre de una sociedad anónima?

Depende el banco, pude ser entre US$5,000.00 a US$20,000.00

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